Depuis la fin de l’année 2017, Orange s’est lancé à l’assaut du marché des néobanques. Ces banques « nouvelle génération » sont digitales et uniquement accessibles via une application mobile. Est-ce que l’offre du leader de la téléphonie mobile en France vaut-elle le coup ?
Est-elle suffisamment au point pour concurrencer ses concurrents déjà bien installés ? Toutes les réponses à vos questions dans notre avis complet sur Orange Bank !
Orange Bank en bref
Avec l’idée de se diversifier, l’opérateur mobile numéro 1 en France s’est lancé il y a quatre ans sur le marché des banques digitales. Entre néobanque et banque en ligne, Orange Bank propose une offre intéressante, accessible via son application mobile.
Compte bancaire, mais aussi livret d’épargne et prêt personnel, la filiale de l’opérateur souhaite concurrencer les plus grandes banques en ligne sur le marché français, comme Hello Bank ou N26. Son petit truc en plus ? Ses boutiques Orange sont accessibles aux utilisateurs d’Orange Bank pour une relation client physique.
Les tarifs
Orange Bank propose 3 formules avec des cartes Mastercard, utilisables en France, en Europe et dans les services de monde entier qui l’acceptent (c’est-à-dire la majorité des établissements de retrait et d’achat) :
- La carte Standard : Mastercard standard ;
- La carte Premium : Mastecard Premium ;
- Le Pack Premium : Mastercard Premium + Carte supplémentaire pour les enfants (jusqu’à 5).
Carte standard
Carte Premium
Pack Premium
Prix
Gratuite
4,99€/mois*
9,99€/mois**
Type de débit
Immédiat
Immédiat ou différé
Immédiat ou différé
Paiement et retraits à l’étranger
2% du montant
Gratuits et illimités
Gratuits et illimités
Plafonds de paiement et de retrait
Non défini
Non défini
Non défini
Virement international
Gratuit dans la zone euro
25 € en émission
15€ en réception
Gratuit dans la zone euro
25 € en émission
15€ en réception
Gratuit dans la zone euro
25 € en émission
15€ en réception
*Les 6 premiers mois, puis 7,99€/mois
**Les 6 premiers mois, puis 12,99€/mois
Comment ouvrir son compte ?
Vous avez la possibilité de vous inscrire à Orange Bank via le site web ou l’application mobile. À noter que certaines boutiques physiques Orange sont également habilitées.
Pour ce qui est des conditions, vous devez être majeur et être domicilié en France. Dans le cas contraire, vous ne pourrez pas recevoir votre carte (dommage, parce que le principal avantage d’une banque en ligne c’est justement qu’elle soit nomade).
Plusieurs pièces justificatives vous seront demandées : deux justificatifs d’identité (carte d’identité, passeport, permis de conduire, livret de famille, etc.) ainsi qu’un justificatif de domicile.
Vous devrez également renseigner vos informations personnelles telles que votre profession ou votre revenu. L’inscription sera plus rapide pour les abonnés Soch ou Orange, qui n’auront pas à fournir autant de données.
Ensuite, il faudra compter quelques jours pour la mise en service de la carte, comme pour un abonnement mobile. Chez Revolut ou N26, en revanche, c’est immédiat.
L’appli mobile
Application très bien notée sur les stores, ergonomique, facile à prendre en main et rapide… les avis sont plutôt positifs. L’interface est simple, claire et épurée et les informations essentielles comme les livrets ou la visualisation du solde en temps réel sont rapidement accessibles.
En ce qui concerne les fonctionnalités supplémentaires, on trouve la géolocalisation automatique des distributeurs, le blocage temporaire de la carte, la modification du PIN et le système de virement. Ce dernier est d’ailleurs très rapide et sans surcoût lorsqu’il est effectué entre deux utilisateurs Orange Bank.
En revanche, on regrette l’absence de cartes de crédit virtuelles…
Offres, services et assurances
La banque nouvelle génération propose son livret Orange Bank, son prêt personnel et trois assurances, à savoir :
- L’assurance protection des achats ;
- L’assurance pour la protection d’identité ;
- L’assurance protection de la vie courante.
Les niveaux d’assurances varient en fonction de la carte. En revanche, les assurances complémentaires telles que l’assurance travail ou équipement mobile n’existent pas chez Orange Bank, alors que c’est le cas chez d’autres néobanques.
Autre point négatif : aucun service de cryptomonnaie en vue, contrairement à d’autres banques en ligne populaires.
Le service client quant à lui ne fait pas partie des plus accessibles ni des plus réactifs, mais tend à s’améliorer. Basé en France avec des agents toutefois très polis, bien que disponibles après une longue période d’attente.
Il est possible de poser des questions par mail, via les réseaux sociaux (Twitter ou Facebook), chat bot ou par téléphone (un numéro depuis la France, un autre pour l’étranger).
Parrainage
Dans l’optique d’attirer toujours plus de clients, Orange Bank adopte une campagne de parrainage intéressante.
Elle verse en effet directement sur le compte des parrains une somme d’argent calculée en fonction du type de carte choisi par le filleul :
- 15 € pour une carte Standard ;
- 50 € pour une carte Premium ;
- 80 € pour un Pack Premium.
Notre avis
En conclusion, bien qu’Orange Bank ait connu des débuts laborieux, elle a su améliorer son offre, développer son service client, pour proposer aujourd’hui un service capable de rivaliser avec les autres néobanques.
Nous vous conseillons toutefois d’opter pour la carte Premium, qui donne accès à plus d’avantages, surtout si vous voyagez à l’étranger.
Avantages et inconvénients
- + Pas de frais de tenue de compte ;
- + Possibilité de recevoir un chéquier ;
- + Services d’une banque physique.
- – Formule standard limitée et qui ne fonctionne pas dans certaines situations ;
- – Absence de compte joint.
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